ПОСТАНОВЛЕНИЕ Волгоградской областной Думы от 27.04.2000 № 6/175
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВОЛГОГРАДСКИМ ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ"
Официальная публикация в СМИ:
публикаций не найдено
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТНАЯ ДУМА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 27 апреля 2000 г. № 6/175
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ И
ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВОЛГОГРАДСКИМ
ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ
В целях развития ипотечного жилищного кредитования строительства жилья населением Волгоградской области Волгоградская областная Дума постановляет:
1. В 2000 году льготное ипотечное жилищное кредитование из областного бюджета осуществляется в соответствии с областной целевой программой "Ипотека".
2. Утвердить на 2000 год единым заказчиком по реализации областной целевой программы "Ипотека" Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки, образованный Постановлением главы администрации Волгоградской области от 19 июля 1999 г. № 496.
3. Утвердить Положение о порядке выдачи и погашения займа, предоставляемого Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки (прилагается).
4. Рекомендовать главе администрации Волгоградской области:
разработать и внести на рассмотрение Волгоградской областной Думы областную целевую программу "Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области на 2001 - 2006 годы";
разработать положение о проведении конкурса по отбору уполномоченных организаций по ипотечному жилищному кредитованию;
провести конкурс по отбору уполномоченных организаций и заключить с ними договоры на осуществление ипотечного жилищного кредитования в 2001 - 2006 годах.
5. Рекомендовать органам местного самоуправления обеспечить организацию работы среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий, в целях формирования потребности муниципального образования в ипотечных займах для граждан-очередников.
Первый заместитель председателя
Волгоградской областной Думы
Е.В.СОРОКИН
Приложение
к Постановлению
Волгоградской областной Думы
от 27 апреля 2000 г. № 6/175
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО
ВОЛГОГРАДСКИМ ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ
1. Общие положения
1.1. Положение и порядке выдачи и погашения займа, предоставляемого Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки (далее - Положение), определяет порядок предоставления ипотечного займа (далее - заем) Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки (далее - фонд) физическим и юридическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию жилья, а также на техническое перевооружение предприятий, направленное на улучшение качества строящегося жилья и его удешевление.
1.2. Основные понятия, используемые в данном Положении:
заемщик - физическое или юридическое лицо, которое получает заем и обязуется возвратить полученную сумму на определенных условиях;
залог - способ обеспечения обязательства, при котором заимодатель-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение своих требований за счет заложенного должником имущества преимущественно перед другими заимодателями путем изъятия, предусмотренного действующим законодательством;
залогодатель - должник по обеспеченному залогом обязательству, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо);
залогодержатель - заимодатель по обеспеченному залогом обязательству;
ипотека - залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества для получения ипотечного займа;
ипотечный заем - долгосрочный заем под залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества;
платежеспособность - способность физического или юридического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства.
1.3. Заем предоставляется гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Волгоградской области, и юридическим лицам, зарегистрированным на территории Волгоградской области.
1.4. Заем предоставляется заемщику за счет бюджетных средств и средств фонда на договорной основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности.
1.5. Отношения фонда и заемщика определяются договором, заключенным между ними и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Волгоградской области, а также настоящим Положением.
2. Категории получателей льготных займов
на строительство жилья
2.1. Ипотечный заем предоставляется:
гражданам, состоящим на учете по улучшению жилищных условий в органах местного самоуправления;
гражданам, имеющим жилье, общая площадь которого меньше нормативной;
гражданам, не имеющим жилья, но имеющим статус беженца или вынужденного переселенца;
молодым семьям, в которых одному из супругов менее 30 лет;
гражданам, проживающим в коммунальных квартирах и в общежитиях;
работникам бюджетной сферы.
2.2. Ипотечный заем выдается семье один раз.
2.3. Граждане, получившие ипотечный заем или жилье от юридических лиц, которые пользовались ипотечным займом, исключаются из очереди на улучшение жилищных условий в органах местного самоуправления.
3. Координация работы по ипотечному жилищному
кредитованию администрацией Волгоградской области
3.1. Администрация Волгоградской области:
ежегодно предусматривает финансирование на ипотечное жилищное кредитование в областном бюджете на текущий год в соответствии с областной целевой программой;
разрабатывает и вносит на утверждение Волгоградской областной Думы областную целевую программу "Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области";
организует проведение конкурсов по отбору уполномоченных организаций для обслуживания граждан в соответствии с областной целевой программой и заключает с ними соглашения;
организует работу с органами местного самоуправления через уполномоченные организации в соответствии с областной целевой программой;
устанавливает лимиты льготных ипотечных займов для органов местного самоуправления.
3.2. Уполномоченные организации по ипотечному кредитованию ежеквартально представляют анализ освоения и использования средств целевых льготных займов в комитет экономики администрации Волгоградской области.
3.3. Органы местного самоуправления представляют сводную потребность в ипотечных займах для граждан-очередников в уполномоченные организации.
4. Условия предоставления ипотечного займа
4.1. При принятии фондом решения о выдаче ипотечного займа учитываются:
справка из органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними о праве собственности на недвижимое имущество;
обеспечение возврата займа залогом застрахованного недвижимого имущества заемщика (поручителя), право собственности на которое зарегистрировано в установленном порядке;
решение органа местного самоуправления на право получения ипотечного займа для граждан или юридических лиц;
наличие документов на выделение земельного участка под застройку или документов о праве собственности на землю или на пожизненное наследуемое владение землей (при строительстве жилья заемщиком) и разрешение на проведение застройки на данном участке;
наличие архитектурно-строительного проекта жилого дома, а также справки о сметной стоимости строительства дома (при строительстве жилья заемщиком);
платежеспособность заемщика, позволяющая обеспечить выполнение обязательств по ипотечному займу:
а) для юридических лиц - наличие документов, подтверждающих регистрацию и осуществление деятельности на территории Волгоградской области;
отсутствие задолженности по ранее выданным займам и задолженности в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
б) для физических лиц - регистрация по месту жительства на территории Волгоградской области и наличие статуса беженца или вынужденного переселенца;
отсутствие задолженности по ранее выданным займам;
наличие жилья и его состояние;
возраст заемщика, поручителя. Исключение возрастного ценза при выделении ипотечного займа гражданину, достигшему пенсионного возраста, возможно лишь на условиях представления поручительства органа местного самоуправления.
4.2. Максимальный размер займа, выдаваемого заемщику из средств фонда, определяется на основании оценки его платежеспособности и обеспечения возврата займа по результатам анализа документов, перечень которых определяется для физических лиц разделом 5, для юридических - разделом 6 настоящего Положения.
4.3. Максимальный размер займа не может превышать 70 процентов стоимости приобретаемого или строящегося жилья либо сметной стоимости реконструкции жилья. Фонд предоставляет заем заемщику при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в виде авансового платежа в размере не менее 30 процентов от стоимости приобретаемого или строящегося жилья или стоимости проведения его реконструкции.
4.4. Заем предоставляется при условии возможности заемщика и его поручителей выполнять взятые на себя обязательства в сроки, определенные договором займа.
4.5. За пользование займом заемщик уплачивает проценты.
4.6. Величина процентной ставки, а также порядок возврата основной суммы займа и уплаты процентов за пользование займом определяются пунктом 10 настоящего Положения и договором ипотечного займа.
4.7. Сумма займа с учетом причитающихся за пользование займом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога. С целью снижения риска в дополнение к ипотеке могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата займа (гарантии банка, поручительство третьего лица).
4.8. Уплата заемщиком авансового взноса осуществляется посредством зачисления на счет фонда, открываемый в банке.
5. Перечень документов, представляемых при оформлении
займа заемщиком - физическим лицом
5.1. Для получения займа физическое лицо представляет в фонд в двух экземплярах (оригинал и копию) следующие документы:
5.1.1. Заявление на предоставление ипотечного займа под строительство или приобретение жилья.
5.1.2. Заявление с нотариально удостоверенным согласием всех совершеннолетних членов семьи на передачу недвижимого имущества в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних - соответствующее разрешение органа опеки и попечительства.
5.1.3. Паспорт (или заменяющий его документ) заемщика, паспорта (заменяющие их документы) совершеннолетних членов семьи заемщика, имеющих право собственности на долю закладываемого по ипотечному займу недвижимого имущества, а также паспорта (заменяющие их документы) поручителей (предъявляются).
5.1.4. Справка с места жительства о составе семьи.
5.1.5. Декларации о полученных за предыдущий год доходах названных лиц, заверенные налоговой инспекцией.
5.1.6. Документы, указанные в пункте 4.1 настоящего Положения.
5.2. После проверки фондом представленных документов и принятия решения о выделении займа, заявителю возвращается один экземпляр документов (оригинал). Решение фонда о выделении займа остается в фонде.
6. Особенности предоставления займа юридическим лицам
6.1. Заем может быть предоставлен юридическим лицам в соответствии с пунктом 1.3 настоящего Положения на следующих условиях:
заем должен быть направлен на обеспечение жильем работников предприятий (учреждений, организаций) или граждан, проживающих на территории муниципальных образований Волгоградской области;
строительство жилья за счет средств займа, предоставляемого фондом, должно осуществляться в соответствии с планом градостроительства населенного пункта;
фонд осуществляет контроль за целевым использованием выделенных займов.
6.2. Для получения займа заемщик представляет в фонд в двух экземплярах следующие документы:
заявление на бланке предприятия (учреждения, организации) за подписью руководителя, заверенной печатью;
баланс с приложениями, отражающими финансовое состояние предприятия (учреждения, организации) за предшествующий отчетный период (год), заверенный налоговой инспекцией;
аудиторское заключение;
справку налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и справки об отсутствии задолженностей во внебюджетные фонды;
инвестиционный проект (бизнес-план) при выделении займа на проведение технического переоснащения предприятия стройиндустрии;
справку о состоянии расчетных счетов.
6.3. После проверки представленных документов и принятия решения о выделении займа юридическому лицу возвращается один экземпляр документов (оригинал). Решение фонда о выделении займа остается в фонде.
7. Порядок рассмотрения заявок и определения
платежеспособности заемщика
7.1. Срок рассмотрения заявления (принятия решения) о предоставлении займа - один месяц с момента представления полного пакета документов.
7.2. Заявление заемщика регистрируется в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
Составляется перечень принятых документов или их копий.
7.3. Далее производится проверка представленных заемщиком документов и сведений, указанных в документах, и определяется платежеспособность заемщика, а также максимально возможный размер займа.
7.4. Платежеспособность заемщика - физического лица, членов его семьи и поручителей определяется на основании документов, представленных согласно пункту 5.1 настоящего Положения.
7.5. Определение платежеспособности заемщика - юридического лица осуществляется на основании документов, представленных согласно пункту 4.2 настоящего Положения.
7.6. При расчете платежеспособности из дохода заемщика вычитаются все обязательные платежи (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим займам, сумма обязательств по представленным поручительствам, выплаты на погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
7.7. После анализа представленных документов и определения платежеспособности заемщика составляется письменное заключение о целесообразности выдачи займа (об отказе в выдаче) и согласовываются с заемщиком условия предоставления займа.
8. Предмет ипотеки
8.1. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", действующим законодательством и настоящим Положением по договору об ипотеке могут быть заложены:
8.1.1. Предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности. При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. При обращении взыскания на такое предприятие, здание или сооружение лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества.
8.1.2. Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, предназначенные для постоянного проживания, принадлежащие на праве собственности гражданам или юридическим лицам. Ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлена опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для совершения сделок с имуществом подопечных.
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.
8.1.3. Дачи, гаражи и другие строения потребительского назначения.
8.1.4. Ипотека зданий, в том числе жилых домов, строений, сооружений с земельным участком, на котором они находятся, проводится в соответствии со статьей 69 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
8.2. Часть имущества, раздел которого невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.
8.3. Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений.
8.4. Право собственности на объекты недвижимого имущества должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
9. Срок ипотечного займа
9.1. Ипотечные займы предоставляются на срок до 10 лет с учетом условия, изложенного в пункте 4.4 настоящего Положения.
9.2. По соглашению сторон срок погашения по договору займа может быть продлен с учетом требований пункта 4.4 настоящего Положения.
9.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором займа обязанности целевого использования займа фонд вправе отказать заемщику в дальнейшей выдаче займа по договору, расторгнув его. В этом случае погашение займа происходит со взиманием повышенных процентов.
10. Залог недвижимого имущества
10.1. Обеспечением возврата ипотечного займа является залог имущества. Для залога имущества заемщик должен представить:
документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, договор приватизации, договор купли-продажи, мены и так далее, в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю, нотариально удостоверенная купчая, зарегистрированная в установленном законом порядке);
документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка);
справку из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;
документ(ы) согласно пункту 5.1.2 настоящего Положения (для заемщика - физического лица).
10.2. Основными условиями, предъявляемыми фондом к закладываемому недвижимому имуществу (предмету ипотеки), являются:
недвижимое имущество должно соответствовать требованиям, изложенным в разделе 6 настоящего Положения;
закладываемое имущество не должно быть обременено другими обязательствами;
согласие или разрешение, если такое требуется, соответствующего органа или иного лица на залог имущества;
не допускается залог имущества, изъятого из оборота имущества, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.
10.3. Приобретая жилье в собственность за счет заемных средств, заемщик обязан заключить с фондом договор залога имущественных прав и на имеющееся в собственности недвижимое имущество, и на приобретаемое жилье. Приобретаемое жилье страхуется фондом за счет средств заемщика.
11. Заключение договора об ипотеке
11.1. Основанием для заключения договора об ипотеке между заемщиком и фондом является решение фонда.
11.2. Фонд оформляет договор в течение десяти рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении займа. В случае неявки заемщика без уважительной причины пакет документов подшивается в папку отказов. При повторном обращении заемщика за получением займа он должен представить новый комплект документов.
11.3. Одновременно с подписанием договора об ипотеке заемщик подписывает срочное обязательство возврата денежных средств на сумму договора.
11.4. Договор регистрируется в журнале регистрации договоров, в журнале регистрации заявлений делается отметка с указанием номера и даты регистрации договора об ипотеке.
11.5. В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и другими нормативными актами Российской Федерации и Волгоградской области в договоре об ипотеке должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Договор об ипотеке должен быть заключен в простой письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
11.6. Договор об ипотеке заключается между фондом (залогодержателем) и заемщиком (залогодателем), при этом:
11.6.1. Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием его наименования, местонахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке указывается право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, а также наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя.
11.6.2. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
11.6.3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении. Оценка предмета ипотеки осуществляется организацией, имеющей лицензию на право проведения оценочной деятельности. Нормы оценки жилых помещений применяются независимо от форм собственности.
11.6.4. Предусмотренные в договоре об ипотеке права залогодержателя на имущество, заложенное к этому договору (право залога), возникают с момента заключения договора об ипотеке, а если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло позднее - с момента возникновения этого обязательства.
11.6.5. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, считается обремененным ипотекой с момента возникновения права залога.
11.6.6. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием суммы и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, то в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
11.6.7. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
11.6.8. Залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.
11.7. Расходы по уплате сборов за государственную регистрацию ипотеки и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.
11.8. В договоре указывается конкретная форма обеспечения возврата займа.
12. Порядок погашения ипотечного займа
и уплаты процентов по нему
12.1. Заем и проценты по нему возвращаются заемщиком в соответствии с договором об ипотеке.
12.2. Погашение займа производится ежеквартально. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.
12.3. Заемщик, занимающийся сельскохозяйственным производством или имеющий личное подсобное хозяйство, может погашать заем сельскохозяйственной продукцией в сроки, предусмотренные договором.
Цена на сельскохозяйственную продукцию, сдаваемую в счет погашения займа, устанавливается на уровне среднерыночных цен на момент ее сдачи и согласовывается сторонами в закупочном акте.
12.4. Заемщик вправе досрочно погасить заем или его часть. В случае досрочного погашения части займа заемщик обязан производить ежеквартальную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.
12.5. Отсчет сроков для начисления процентов за пользование займом начинается с даты образования задолженности по выданному займу и заканчивается датой погашения задолженности.
12.6. Датой погашения задолженности по займу (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств на счет фонда в банке.
12.7. Если в течение периода, за который производится начисление процентов, образовалась просроченная задолженность, то проценты начисляются в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.
13. Обеспечение сохранности недвижимого имущества,
заложенного по договору об ипотеке
13.1. В соответствии с действующим гражданским законодательством имущество, заложенное по договору об ипотеке, залогодержателю не передается.
13.2. В отношении имущества, заложенного по договору об ипотеке, заключенному между фондом (залогодержателем) и заемщиком (залогодателем), последний обязан:
использовать это имущество в соответствии с его назначением;
не допускать ухудшения состояния имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом;
поддерживать имущество, заложенное по договору об ипотеке, в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию;
производить текущий и капитальный ремонт имущества;
принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий;
немедленно уведомлять залогодержателя об угрозе утраты или повреждения имущества;
немедленно уведомлять залогодержателя в случаях предъявления к залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на заложенное имущество, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества, либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение состояния этого имущества.
13.3. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, доходы.
13.4. В отношении имущества, заложенного по договору об ипотеке, залогодержатель вправе:
если залогодатель отказался от защиты своих прав на заложенное имущество или не осуществляет ее, использовать способы защиты от имени залогодателя без специальной доверенности и требовать от залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов;
действуя от своего имени, истребовать это имущество из чужого незаконного владения для передачи его во владение залогодателя;
проверять по документам и фактическое наличие, состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Это право принадлежит залогодержателю и в том случае, если заложенное имущество передано залогодателем во владение третьих лиц на время. Осуществляемая залогодержателем проверка не должна создавать неоправданных помех для использования заложенного имущества залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится;
потребовать досрочного исполнения обязательств по договору об ипотеке в случае грубого нарушения залогодателем своих обязанностей в отношении заложенного имущества, предусмотренных договором, действующим законодательством и настоящим Положением.
13.5. Страхование закладываемого недвижимого имущества при оформлении ипотечных займов осуществляется в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
14. Отчуждение заложенного имущества
14.1. В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством имущество, заложенное по договору об ипотеке, заключенному между заимодателем и заемщиком, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива, или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
14.2. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если оно не удостоверено нотариально и не соблюдены требования статьи 15 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Если имущество, заложенное по договору об ипотеке, перешло по указанным в абзаце первом настоящего пункта основаниям к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет ответственность за вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Если предмет ипотеки неделим или по иным основаниям поступает в общую собственность правопреемников залогодателя, то правопреемники становятся солидарными залогодателями.
Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила.
14.3. Заложенное имущество может быть предоставлено залогодателем в пользование третьим лицам на срок, превышающий срок обеспеченного ипотекой обязательства, либо для целей, не соответствующих назначению имущества, лишь с согласия залогодержателя.
14.4. Если право собственности залогодателя на имущество, заложенное по договору ипотеки, заключенному между фондом и заемщиком, прекращается вследствие изъятия (выкупа) имущества для государственных или муниципальных нужд, залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество, либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения.
15. Обращение взыскания на заложенное имущество
15.1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации, если договором об ипотеке не предусмотрено иное:
залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично;
обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
15.2. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
15.3. Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.
15.4. Удовлетворение требований залогодержателя в порядке, предусмотренном пунктом 13.4 настоящего Положения, не допускается, если:
для ипотеки имущества требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс;
предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в письменной или иной установленной федеральным законом форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке.
В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.
15.5. Обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества осуществляются в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации и не являются основанием для выселения приобретателем из жилого дома или квартиры совместно проживающих в этом помещении залогодателя и членов его семьи, если оно является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случая, когда после обращения взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализации этого имущества залогодатель и проживающие совместно с ним члены его семьи обязаны по требованию собственника жилого дома или квартиры в течение месяца освободить занимаемое помещение при условиях, что:
жилой дом (или квартира) был заложен по договору об ипотеке в обеспечение возврата займа, предоставленного на приобретение или строительство этого жилого дома или квартиры;
проживающие с залогодателем члены его семьи дали до заключения договора об ипотеке, а если они были вселены в заложенный жилой дом или квартиру позже - до их вселения, нотариально удостоверенное обязательство освободить заложенный жилой дом или квартиру в случае обращения на него взыскания.
15.6. Залогодатель может приобрести жилье в пределах средств, внесенных в счет платы по займу и авансового платежа. Из выплаченных сумм фондом производятся удержания расходов, возникших у фонда в связи с невыполнением залогодателем обязательств по договору об ипотеке.
16. Заключительные положения
По вопросам, не урегулированным настоящим Положением, следует руководствоваться Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации.
Заместитель председателя
Волгоградской областной Думы
В.П.АНДРОПОВ
